Lorsque vous envisagez l'achat d'une maison, une question essentielle concerne la mise de fonds. Le montant de cette mise de fonds a une influence directe sur les primes d’assurance hypothécaire, ce qui peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre prêt immobilier. Chez Momentum à Joliette, nos courtiers experts sont là pour vous accompagner avec une approche centrée sur le client et vous aider à faire les meilleurs choix financiers.
Qu'est-ce que la mise de fonds?
La mise de fonds, communément appelée acompte, est le montant que vous payez initialement de votre propre poche lorsque vous achetez une propriété. C'est la partie du prix total de la maison que vous n’empruntez pas. Par exemple, si vous achetez une maison à 300 000 $ et vous faites une mise de fonds de 60 000 $, vous n’avez besoin d’un prêt hypothécaire que pour les 240 000 $ restants.
Le lien entre mise de fonds et assurance hypothécaire
Pourquoi une assurance hypothécaire?
Lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la maison, les prêteurs exigent généralement que vous souscriviez une assurance hypothécaire. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur, ce qui permet aux prêteurs de proposer des prêts à des emprunteurs avec une mise de fonds plus faible. Au Canada, l'assurance hypothécaire est souvent fournie par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
Primes d'assurance en fonction de la mise de fonds
Les primes d'assurance hypothécaire varient en fonction du pourcentage de la mise de fonds. Plus votre mise de fonds est élevée, plus les primes sont basses. Les primes d'assurance sont calculées en pourcentage du montant du prêt. Ces taux sont déterminés par la SCHL et peuvent varier légèrement selon les prêteurs.
Voici un aperçu simplifié des taux de primes en fonction du pourcentage de la mise de fonds :
Mise de fonds | Prime d'assurance (%) |
5 % à 9,99 % | 4,00 % |
10 % à 14,99 % | 3,10 % |
15 % à 19,99 % | 2,80 % |
Exemples
Scénario 1: Mise de fonds de 5 %
Prix de la maison : 300 000 $
Mise de fonds : 5 % de 300 000 $ = 15 000 $
Montant du prêt : 300 000 $ - 15 000 $ = 285 000 $
Prime d'assurance : 4 % de 285 000 $ = 11 400 $
Conclusion: Avec une mise de fonds de 5 %, la prime d'assurance hypothécaire s'élève à 11 400 $.
Scénario 2: Mise de fonds de 15 %
Prix de la maison : 300 000 $
Mise de fonds : 15 % de 300 000 $ = 45 000 $
Montant du prêt : 300 000 $ - 45 000 $ = 255 000 $
Prime d'assurance : 2,80 % de 255 000 $ = 7 140 $
Conclusion: Avec une mise de fonds de 15 %, la prime d'assurance hypothécaire est réduite à 7 140 $.
Comme on le voit, une mise de fonds plus élevée réduit considérablement les coûts d’assurance hypothécaire.
Conclusion
Comprendre l’impact de la mise de fonds sur les primes d’assurance hypothécaire est essentiel pour planifier votre achat immobilier de manière judicieuse. En augmentant votre mise de fonds, non seulement vous réduisez vos primes d’assurance, mais vous pouvez également bénéficier de meilleures conditions de prêt et réduire le coût total de votre emprunt. Nos courtiers chez Momentum sont là pour vous conseiller afin de maximiser vos économies et vous guider tout au long du processus d’achat. Contactez-nous dès aujourd'hui pour discuter de votre projet immobilier et trouver la solution qui vous convient le mieux.