Lorsqu'on considère l'achat d'une maison, la question des assurances hypothécaires revient souvent. Mais sont-elles vraiment obligatoires? La réponse courte est : cela dépend de la situation. Explorons ensemble les différents types d'assurances hypothécaires et dans quelles circonstances elles sont requises. Nous décomposerons cela en trois principales catégories : l'assurance prêt hypothécaire, l'assurance vie et invalidité pour hypothèque, et l'assurance habitation.
Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire (SCHL)?
Au Canada, lorsqu'un acheteur fait un achat avec une mise de fonds de moins de 20 % du prix de la maison, la loi exige une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'acheteur. La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) est l'un des principaux fournisseurs de cette assurance, mais il existe également d'autres fournisseurs comme Genworth Financial et Canada Guaranty.
Exemple: Si vous achetez une maison de 300 000 $ avec une mise de fonds de 15 %, soit 45 000 $, l'assurance prêt hypothécaire sera obligatoire. Ce coût peut varier, mais il est généralement entre 2,8 % et 4,0 % du montant de l'hypothèque. Ce coût peut être payé en un seul montant lors de l'achat ou être ajouté au montant du prêt hypothécaire.
L'assurance vie et invalidité pour hypothèque est-elle requise?
Contrairement à l'assurance prêt hypothécaire, l'assurance vie et invalidité pour hypothèque n'est pas obligatoire. Cependant, elle est fortement recommandée. Ce type d'assurance protège l'emprunteur et sa famille en garantissant que les paiements hypothécaires seront effectués en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur. Cette assurance est particulièrement bénéfique pour les familles dépendant d'un seul revenu ou pour ceux ayant des emplois à risque élevé.
Exemple: Si vous souscrivez une assurance vie hypothécaire et que vous décédez avant la fin de votre hypothèque, l'assurance paiera le solde de votre prêt. Ainsi, votre famille n'aura pas à s'inquiéter de perdre la maison en plus de faire face à la perte d'un être cher.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance habitation?
Bien que l'assurance habitation ne soit pas techniquement liée à l'hypothèque, il est bon de la mentionner, car elle est souvent requise par les prêteurs. Cette assurance protège votre maison et vos biens contre des événements imprévus comme un incendie, un vol ou des dégâts d'eau. Étant donné que la maison elle-même sert de garantie pour l'hypothèque, les prêteurs veulent s'assurer que leur investissement est protégé.
Pourquoi choisir nos courtiers?
Naviguer dans le monde des assurances hypothécaires peut être complexe. C'est là que notre équipe de courtiers intervient. Nous comprenons les subtilités et les exigences variées des assureurs et sommes là pour vous guider. Notre approche centrée sur le client nous permet de trouver les meilleures solutions adaptées à vos besoins spécifiques, à un coût compétitif, tout en vous offrant la tranquillité d'esprit.
En résumé, certaines assurances hypothécaires sont obligatoires, telles que l'assurance prêt hypothécaire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %. D'autres, comme l'assurance vie et invalidité, bien que facultatives, offrent une protection précieuse. Et n'oubliez pas de considérer l'assurance habitation pour protéger votre investissement. Pour plus d'informations ou pour obtenir un accompagnement personnalisé, n'hésitez pas à nous contacter.