Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, la mise de fonds est un élément clé du processus. Mais est-il vraiment nécessaire que cette somme soit déposée dans un compte de banque ? Explorons cela en détail.
Qu'est-ce qu'une mise de fonds ?
La mise de fonds représente la partie du prix d'achat de la maison que vous versez de votre propre poche. Au Canada, la mise de fonds minimale est généralement de 5 % pour les premiers 500 000 dollars du prix de la maison. Pour les montants entre 500 001 et 999 999 dollars, il vous faudra un minimum de 10 % en mise de fonds. Au-delà de 1 million de dollars, la mise de fonds minimale est de 20 %.
Pourquoi la plupart des gens utilisent un compte de banque ?
Il est courant de déposer votre mise de fonds dans un compte de banque pour plusieurs raisons :
Sécurité : L'argent dans un compte de banque est sécurisé et facilement accessible.
Documentation : Les institutions financières exigent souvent une preuve de la source de la mise de fonds. Avoir l'argent dans un compte de banque facilite la démonstration de sa provenance.
Commodité : Effectuer un transfert bancaire pour une transaction immobilière est simple et pratique par rapport à d'autres formes de paiement.
Alternatives à un compte de banque
Bien que courants, il existe des alternatives aux comptes de banque pour votre mise de fonds :
Comptes d'épargne libres d'impôt (CELI) et Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) : Vous pouvez utiliser ces comptes pour accumuler votre mise de fonds et même bénéficier d'avantages fiscaux. Par exemple, le Régime d'accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER sans impôt pour acheter votre première maison.
Actions et placements : Si votre mise de fonds est investie en actions ou autres produits financiers, vous pouvez les liquider lorsque vous êtes prêt à réaliser l'achat. Assurez-vous de prévoir suffisamment de temps pour la liquidation et la disponibilité des fonds.
Prêts familiaux : Certaines personnes obtiennent des fonds de leur famille. Dans ce cas, une lettre de confirmation de don ou de prêt pourrait être requise par le prêteur afin de prouver la légitimité de ces fonds. Assurez-vous que ces documents sont conformes aux exigences des institutions financières.
Documentation requise
Les institutions financières exigent généralement des preuves de la source de vos fonds, que ce soit dans un compte de banque ou une alternative. Voici quelques documents couramment demandés :
Relevés bancaires des trois derniers mois.
Lettres de confirmation pour les dons ou prêts familiaux.
Preuves de liquidation d'actions ou autres placements.
Nos recommandations
Nous recommandons généralement de garder votre mise de fonds dans un compte de banque ou un autre compte financier reconnu. Cela facilite non seulement la documentation, mais réduit également les risques financiers. Notre équipe de courtiers est là pour vous guider à travers chaque étape du processus et vous recommander les meilleures pratiques pour sécuriser et démontrer votre mise de fonds.
Conclusion
Bien que techniquement, votre mise de fonds ne doive pas absolument être dans un compte de banque, il s'agit souvent de la méthode la plus simple et la plus sûre. Que vous choisissiez de garder vos fonds dans un compte de banque ou ailleurs, l'important est de les rendre traçables et facilement accessibles au moment de l'achat. Pour toute question ou pour un accompagnement personnalisé, n'hésitez pas à contacter notre équipe de courtiers experts.